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小望科技_央行印发176号文件:多维度降低企业贷款难度,提升金融服务质量

由小望科技发表于2021-07-06 19:38:54

长期以来,我国小微企业一直面临资金短缺的难题,银行以及第三方金融机构所提供的金融服务成为这些企业获取融资的重要途径。

 

但现实是,小微企业因其经营能力低、范围小,所需的资金通常有三个特点:额度小、频率高、随借随还,而这些很难满足银行贷款的条件。

 

加之小微企业抗风险能力不足、经营不稳定、经营数据不全等原因,也很难通过金融风险评估。

 

因此在金融普惠大力推行的当前,小微企业依然只能放弃金融普惠这个选项,转而寻求高利率的融资,进而增加小微企业的经营负担。

 

那么普惠金融又有何意义?因此2021年,我国开始谋求金融服务的提升之道。


 

2021年7月5日,中国人民银行印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》(下文统一简称《通知》),目的正是为了进一步提升银行业金融机构中小微企业(含个体工商户)金融服务能力,强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。

 

同时,《通知》中也明确给出了相关意见,给出了银行金融机构以及金融科技服务公司非常明确的发展方向,是一份具有实践指导意义的文件:



01

贷款继续扩量提质


文件中提到,第一步就是增加普惠量,重点提高经济欠发达地区、个体工商户等经营主体的信贷支持力度。再配合现有的一些货币政策工具,比如再贷款再贴现、专项信贷计划,实现全面的、公平的金融普惠效果。



02

金融科技赋能传统信贷?


随着科技的进步,大数据、云计算、区块链等金融科技手段已经逐渐成熟。本次《通知》中,重点提出要充分运用此类手段搭建高质量金融服务。


第一,实现贷款的全线上化。依托金融科技手段,将信贷业务转到线上——10分钟资质审核成功,5分钟融资尽数到账,让贷款企业从借款到还款全流程“动动手指即可完成”。

 

第二,降低小微企业融资门槛。金融科技的一大特点是基于数据的真实性可以准确分析出企业真实经营情况,当风控模型中注入税务、工商等数据,便能够基本还原出更加真实的企业信用水平,提高小微企业通过率。

 

第三,减轻小微企业贷款成本。基于有效的风控能力,银行、金融机构可以开发和持续完善无还本续贷、随借随还等贷款产品,提升用款便利度,满足小微企业贷款额度小、频率高的特点。

 

第四,供应链金融成为小微企业融资更有利的渠道。供应链金融是今年政府非常看重并发力推动开发的一项金融服务,旨在依托应收账款数据,为供应链上下游企业提供便利的融资支持,不仅促进融资企业的经营发展,还能够提升整条供应链的能力。



03

合理定价降低企业负担


金融科技除了上述方面外,也可以根据企业信息进行建模形成企业画像,以此形成差异化定价。


不仅可以促进市场上贷款利率的潜力,也能针对性地调整贷款利率水平,不同企业不同利率,既能满足银行金融机构的业务要求,也能够降低小微企业的贷款成本。



04

信息共享提高贷款机率


小微企业很难申请融资,很大原因是银行或者金融机构了解到的信息有限,单以企业征信来说却是很难达到贷款要求。


同时,企业的数据分散在各大平台上,此时就需要将这些数据孤岛打通,推动数据的共享,最终达到提升小微企业贷款机率的目标。



05

配合政策落实

小望科技早已躬身入局


拥有财税巨头背景,小望科技作为企业服务平台,早已配合上述政策,搭建了自己的生态:

 

面向小微企业小望科技与正规机构合作,提供纯线上、无担保、随借随还的金融服务。

 

面向供应链场景,小望科技深入研究,通过核心企业为上下游提供金融服务,提高供应链整体实力。

 

面向银行与金融机构,小望科技对外输出细颗粒度数据、准确建模,以及企业流量,以协助他们数字化转型,促进金融普惠工作的开展。

 

2020年,小望科技通过金融板块,服务10万+小微企业;现在政策继续推进,小望科技将继续努力,为银行金融机构提供更好的金融科技能力,为企业提供更优质的融资服务。

 

/End.

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作者:小望科技

公众号:小望科技

原文链接:http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU2MDc0NDQyNQ==&mid=2247492702&idx=1&sn=432b5c45bae99b4d523984b6cd32b63c&chksm=fc01f6d8cb767fcefab75ca90fdffc5baee79e1fbe9453f2aaa464bdb731eb73be8ea28c4f80&scene=0&xtrack=1#rd

发布时间:2021-07-06 19:38:54

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