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财经五月花_河南雨灾保险报案六万余件:预赔15亿元,车险占比超九成

由财经五月花发表于2021-07-22 18:01:41


—摘  要—


专业人士指出,此次河南暴雨极端灾害天气已经造成了较大的财产损失与人员伤亡,30余家险企积极驰援、赔付,但2020年中国的保险深度为4.45%,保险密度为502元,明显低于全球平均水平,后续仍应进一步提升保险意识,防患于未然


文|雷赛兰
编辑|袁满

“16日以来,截至7月22日凌晨4时,此轮强降雨共造成全省103个县(市、区)877个乡镇300.4万人受灾,因灾死亡33人,失踪8人。全省已紧急避险转移37.6万人,紧急转移安置25.6万人,农作物受灾面积215.2千公顷,直接经济损失12.2亿元。”7月22日,河南省应急管理厅发布消息,公布本轮强降雨最新受灾情况。
 
此次河南降雨范围广且时段集中,持续时间长、累计雨量大、极端性强,给人民群众生命财产安全带来极大危害。为此,各家保险公司紧急出动,充分发挥保险业保障经济、服务民生、稳定社会的功能。
 
《财经》记者不完全统计,截至目前,30余家财、寿险公司第一时间启动应急措施,开辟绿色通道、简化理赔寿续、主动寻找出险客户,做到应赔尽赔、早赔快赔。保险报案数量持续攀升,已超六万件,预估赔付超15亿元,车险占比超九成。
 
对于出险客户,有保险公司提醒,河南特大暴雨导致大量车辆严重水浸,甚至冲走、被重物砸中,购买涉水险、车损险的客户一旦触发理赔条件即可申请理赔。其中,投保用户应注意二次启动发动机,若强制启动,导致发动机进水损坏,保险公司有权拒绝赔偿。
 
此次暴雨汛在灾,有保险业内人士指出,一方面,居民风险保障意识仍需进一步提高,主动做好风险防范;另一方面,保险公司应做好巨灾风险预警,必要时应对投保用户进行现场检查,减少投保人财产人身损失。
 
保险报案逾六万件
车险占比超95%

《财经》记者不完全统计,截至目前,已有人保财险、平安产险、国寿财险、阳光产险、太保产险、中华财险、中国大地保险、太平财险、国任财险、英大财险、大家财险、平安人寿等10余家保险公司公布了接收到的报案数量。
 
整体来看,保险报案数量约6.33万件,预估赔付在15亿元以上。在财险公司中,车险理赔案件为大头,占比在95%以上;非车险主涉及意外险、农险等,占比较低。在寿险公司中,理赔案件主要涉及身故赔付、医疗赔付。
 
从公司理赔情形看,人保财险、平安产险已收到超2万件报案,国寿财险收到超5000件报案。截至7月21日12时,中国平安已接到相关报案总数逾2万笔,预估总体赔付金额超6亿元,平安产险报案共2.07万件,车险2.05万件,非车险226件。截至7月21日9时,国寿财险接收共0.75万件报案,0.74万件车险报案,预估赔付2.78亿元。
 
截至7月21日15时,人保财险报案共2.55万件,车险2.53万件,非车险109件。报案总数与车险数量约是国寿财险的三倍,《财经》记者若据此计算,预估赔付在8亿元左右。


“从新闻报道中我们能直观地感受到此次灾情中赔付最大的肯定是车险,农险和意外险也会有较多赔付。有些案件的索赔恐怕还需要等一等,暂时抢险救灾更紧迫。”首都经贸大学保险系副主任李文中向《财经》记者指出。
 

值得关注的是,此次暴雨导致的车险理赔主要是车损险、涉水险的赔付。阳光保险相关负责人向《财经》记者指出,“本次暴雨事件,阳光财险的保单赔付主要是车损险赔付,也有少量的因暴雨导致的碰撞事故及综改前老保单的涉水险。截止目前,阳光财险报案中75%以上是暴雨造成的车辆损失险,碰撞及其他原因占比25%左右。”

 

就暴雨导致的车辆淹毁,投保人车辆怎样才能理赔的问题,上述阳光保险相关负责人表示,“综改前的涉水险等主要保障范围是车辆进水以后导致发动机的损失,如果在车辆已经浸水的情况下二次打火是属于除外责任。”

 

据悉,车险综改实施后,机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加发动机涉水等保险责任。也就是说,2020年9月后的新保或续保用户车辆涉水,可直接申请理赔、进行维修。

 

国任财险相关人员也向《财经》记者回应称,“此次理赔主要涉及涉水险、车损险。其中,若投保人购买了涉水险,在车辆泡水且未二次启动发动机情形下,投保人可申请理赔;若强制启动,导致发动机进水损坏,保险公司有权拒绝赔偿。”


30余家保险机构出动
加速开辟应急理赔通道

《财经》记者粗略梳理发现,截至目前,已有人保财险、平安产险、国寿财险等近20家财险公司和10余家寿险公司第一时间启动应急措施,全力应对河南暴雨灾害。
 
巨灾来临,保险公司快速响应,做好各部门的协同联动工作,启动响应机制,成立暴雨执行小组、认真部署保险理赔工作、做好暴雨出行提醒等。
 
理赔服务方面,对于受灾群体,各大保险公司以效率为先。开启绿色通道,简化理赔手续,对出险客户提供无保单理赔服务,乃至多渠道获取客户信息,主动排查出险客户并及时给予理赔。对于人身责任,对出险客户发生医疗救治、残疾、身故的,部分保险公司可先予支付部分乃至全额赔款等服务,不限制或少限制就诊医院范围。
 
其中,多家保险公司借助科技实施快速理赔、线上理赔。譬如,7月19日9时,平安产险完成首笔车险赔付,客户使用好车主App自助拍摄涉水照片,平安产险通过远程定损完成线上赔付。
 
对于受灾群体以及参与救援的一线人员等,部分保险公司和互联网保险平台推出赠险、捐款等服务,让其没有后顾之忧,赠险主要包括意外险、医疗险、财产损失险等保险产品。
 
7月21日,泰康保险集团紧急宣布通过泰康溢彩公益基金会捐款5000万元,用于保障当地群众的人身安全、采购紧急救灾物资和灾后重建工作。
 
同日,水滴公司推出“水滴防洪无忧保”,用户可免费领取,最高保额为20万元;平安产险为应急救援人员、志愿者无偿提供专属风险保障,总额高逾百万元,无免赔额,保障期限三个月,只要触发保险责任即可申请理赔。

监管机构连发数份救灾通知

为做好防汛救灾工作,河南银保监局于7月20日、7月21日连下发两份文件,银保监会又于7月22日发布《关于支持防汛救灾加强金融服务工作的通知》,强调要保障金融服务畅通,帮助受灾群众、受灾企业恢复生产生活,切实维护人民群众利益。
 
银保监会认为,今年入汛以来,全国多地出现多轮强降雨,部分地方发生洪涝地质灾害,特别是7月20日至21日河南等地突遭特大暴雨侵袭,造成重大人员伤亡和财产损失,防汛形势十分严峻。
 
据此,银保监会提出七大要求:一是各银保监局和银行保险机构切实提高防汛救灾工作的思想认识;二是加强网点风险排查,支持银行保险机构利用短信、微信、App等渠道开展灾害天气预警和出行提醒,提高防汛减灾意识,最大程度降低潜在风险;三是保障金融基础服务畅通,保障受灾群众、受灾企业应急支取等金融需求;四是推出防汛救灾专属金融服务,简化审批流程、提高审批效率;五是全力做好保险理赔服务,做到应赔尽赔、早赔快赔;六是积极支持灾后恢复重建;七是加强组织领导。
 
此前,河南银保监局先后出台的两文件,分别是《关于做好强降雨安全管理和金融服务工作的紧急通知》(下称《通知一》)、《关于深入学习贯彻习近平总书记防救灾重要指示精神全面加强安全管理和金融服务工作的紧急通知》(下称《通知二》)全力做好防救灾金融服务支持。
 
《通知一》要求,河南银保监局要求河南辖区各单位将防汛救灾作为当前最紧迫的任务,以科学精准举措、有力有序调度,确保人员财产安全,确保金融服务畅通。
 
《通知二》指出,目前强降雨仍在持续,各银行保险机构要持续绷紧安全防护这根弦,有力有序调度资源,做好应急值守。同时,河南银保监局再次强调确保基本金融服务畅通重要性,要求各大银行保险机构做好后续各项金融服务工作。
 
业内呼吁加强巨灾风险管理

事实上,河南暴雨过程早有提前预警。
 
“河南省气象局7月13日就关注到了,14日开展了省地联合会商,已起草重要天气报告,15日报送省委省政府。这次过程,河南省市县气象部门共发布预警信息1184条。”7月21日,河南省气象台副台长苏爱芳在接受媒体采访时指出。
 
预警之下,洪灾仍未能避免,对此,中央气象台首席预报员陈涛解释称,“极端暴雨、极端高温仍是全球共同面临的难题,这种极端天气科学机制形成非常复杂,再落实到数值预报中,仍缺少有效手段进一步解决,而这也是气象部门正着手攻克的难关。”
 
就此次极端自然灾害看,一定程度上反映各大经济主体风险管理能力尚待提升,保险机构也应在风险管控上做出更多努力,以减少灾害损失。
 
李文中指出,“随着中国保险业的发展,保险不应只是简单的损失赔付,未来保险公司所能提供的风险管理综合服务会越来越重要。面对可能出现的自然灾害,提前提醒客户加以防范,必要时进行现场检查,减少损失的发生。当然,我们也该认识到对于像河南此次极端的降雨天气,准确预报还存在一定难度。”
 
在李文中看来,此次河南暴雨极端灾害天气已经造成了较大的财产损失与人员伤亡。但从中国保险业发展阶段与发展水平来看,肯定有很多人出险后并不能获得保险理赔,因为中国保险业的发展水平还不高,人们的保险意识还不是很强。2020年中国的保险深度为4.45%,保险密度为502元,明显低于全球平均水平。
 
目前,保险机构仍在与河南群众携手共度难关,接下来对于保险业来说重点工作将是如何帮助河南做好灾后重建工作。在上述银保监会的发文中,银保监会支持保险机构稳步拓展财产保险、安全生产责任保险、农业保险等保险覆盖面,发挥保险保障经济、服务民生、稳定社会功能。除了监管机构、保险机构努力外,正如业内人士呼吁的那样,居民自身也需提高风险保障意识,主动做好风险防范。

 

(作者为《财经》记者)

题图来源 | Unsplash
版面编辑 | 周斌 

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作者:财经五月花

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发布时间:2021-07-22 18:01:41

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