/ 大鱼测评_面对洪灾等自然灾害,保险能做什么?

大鱼测评_面对洪灾等自然灾害,保险能做什么?

由Jane雨发表于2021-07-22 10:52:34


7月16日以来,河南出现历史罕见的极端强降雨天气,大部分地区出现暴雨或特大暴雨,7月20日下午17点前后,全国人民的关注点都全部聚焦在那场来自郑州的大暴雨。其实不仅是郑州市区,据不完全统计,16日以来,此轮强降雨已经造成河南全省120余万人受灾,人伤、受损房屋、车辆、农作物更是不计其数。

除了当地政府或国家层面立即成立应急小组和出动救援,各大保险公司也纷纷推出快速应对河南暴雨相关的应急服务措施和快速理赔通道服务。


每年进入雨季,不止是河南一省,各个地区都在面临同样的防汛防灾问题:台风、暴雨、洪灾、泥石流等常见雨季问题的出现,均会使得保险业经历大额赔付。如之前的7.18济南、7.21北京等特大暴雨产生的10亿+的理赔总金额。

当保险已经深入到老百姓生活的方方面面,不同类型的保险,针对自然灾害类的风险有不同的限制,那么遇到这些问题时,保险能够如何帮助到我们呢?


01、 车险

一般来说,车险都是暴雨后的报案理赔主力。车险中,针对符合条款对自然灾害约定的下列情况,均可赔付。

2020年9月19日中国推行车险综合改革之前,除了购买车损险外,还必须购买发动机涉水险,水淹车才能进行赔付;改革后,已经把涉水险纳入了车损险范畴,因此只要购买了车损险,遇到车被水淹的情况,都可以获得赔付。


商业车险条款


但需注意的是:
1. 车辆停在原地被水淹开车路过深水区时熄火,但没有二次点火,均可赔付
2. 一旦车辆熄火,再次点火,则无法赔付;
3. 如果遇到车辆已经被淹,或者开车途中熄火的情况,把车放在原地,人员尽快离开到安全区域,钱财乃身外之物,安全第一,等洪水退去后,再联系保险公司和4S站处理即可;
4.全国不同地区,车险改革时间可能先后有些许不同,费改前购买的车险,需包含涉水险才能赔付,费改后购买的车险,有车损险即可全额赔付,如果是去年9月19日前购买车险的车主,不确定是否包含涉水险,可拨打保险公司电话进行确认。


02、健康类保险

  • 意外险

意外险不对自然灾害有责任除外限制,如果因为自然灾害原因导致的事故,都属于意外险赔付范畴,意外受伤、残疾、身故,可通过意外险申请赔付,当然需注意购买的意外险覆盖范围,如果包含意外医疗责任,门诊和住院亦可在额度范围内赔付。

  • 医疗险

医疗险同上,不对自然灾害有责任除外,如果不幸受伤,医疗险可以报销住院期间产生的医疗费用,如果医疗险包含门诊计划,门诊和住院均可报销。

  • 重疾险

因自然灾害原因导致的疾病或意外,符合重疾条款约定的病种,比如肢体缺失、昏迷、脑损伤、瘫痪、失明等,均可申请赔付;如果重疾险带有身故责任,身故也能赔付相应的保额。

  • 寿险

寿险(包含定期寿险、终身寿险),免责最少,全残和身故都能获得赔偿。


03、 财产险(非车险部分)

非车险类的财产险,主要涉及到老百姓的自住房屋、商用房、企业经营场所、厂房、库房、停车场、在建的工地、正在施工的桥梁道路等等,一切和物相关的保险。和自然灾害有关联的,诸如比较常见的家庭财产保险、企业财产保险、工程保险、货物运输保险等

这一类的保险涉及面广泛,标的物不同,面积、价值等不同,都会导致保险约定的保障范围、保障责任和责任免除均有不同,因此消费者需要确认选购的产品的免责与细则是否有所限制。

以家庭财产险举例,家财险通常包含火灾爆炸、空中运行物体坠落、外界物体倒塌及自然灾害等情况,其中就包括暴雨。

不过需注意的是,该险种对室内财产赔付范围有一定限制。保险标的主要包括家用电器、服装、家具等,但不包括金银、首饰、珠宝、货币、有价证券等无法判断其价值的财物。这里我们可以看到不同的产品,保障责任和责任免除部分是不同的,选购产品和涉及理赔时需注意。

1. 保障责任范围不同:



从上面两个产品的保障责任可以看出,前者是三大类情况都有保障;后者是只针对火灾和爆炸的家财险,购买时,需注意。


2. 责任免除范围不同:




从上面两个免责可以看出,前者有对房屋地段做限制,低洼区等洪灾高发地区属于免责范围;后者没有对地段有所限制。


04、政策性保险

  • 农业险

和灾情相关的政策性保险,主要是农业保险,属于财产险范畴,但涉及财政补贴,也属于政策性保险。截止到2020年,中国农业保险保费收入规模达815亿元人民币,位居全球之首。农业险可分为种植业保险和养殖业保险,主要保障农业生产者在种植、畜牧、养殖等过程中,对遭受自然灾害、疫病等提供保护,比如农民伯伯的庄稼、果园、养鱼养猪等,均有政府扶持。

不少当地政府也会组织购买 三农险”(农业保险农村财产保险、农村人身保险),希望此次暴雨,保险能够帮助农民伯伯换回一定损失。

  • 巨灾险

2006年,国务院提出建议国家财政支持的巨灾风险保险体系,使得巨灾险进入大众视野。但直到2008年汶川地震后,整个汶川保险相关赔付都不高,但受灾数量级巨大,关于巨灾险的呼声才愈发强烈,但早期的巨灾险主要是地震灾害为主。后续,各地政府也相继因地制宜地和保险公司联合建立搭建了巨灾保险制度,将台风、洪水纳入巨灾保险保障范围内。

不知此次洪灾是否会涉及到巨灾险的赔付,如果有,能够进一步获得保障,如果没有,也能起到巨灾险的推动作用。

如果购买过以上相应保险的消费者,可在确保自身安全第一的情况下,拨打保险公司电话咨询或报案。最后,虽然郑州的暴雨已经减退,但7月21日水利部和中国气象局联合发布红色山洪灾害气象预警,河北西南部、山西东南部、河南北部地区发生山洪灾害可能性很大。而我国其他地区也先后进入雨季,愿有保险全方位保护的同时,河南安好,全国安好。


作者:Jane雨

公众号:大鱼测评

原文链接:http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4OTI0MjgwNw==&mid=2247502488&idx=1&sn=4734f73bbd60667db3ad59f2eeec2e55&chksm=cfec5f40f89bd656d98e41cdd18b49d7df4598092e266bba3ec0fbcd0ae96bc9ffc29a36feef&scene=0&xtrack=1#rd

发布时间:2021-07-22 10:52:34

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