/ 理财大讲堂_连载3:去企业实地调查之前的准备工作

理财大讲堂_连载3:去企业实地调查之前的准备工作

由徐化冰发表于2021-07-06 10:12:48


上文说了对借款申请人提供的基础资料怎样进行审核和风险研判。一般来说,80%以上的借款申请人提交完基础资料就被枪毙了,只有不到20%的申请人值得再去企业进行实地调查。


在去企业实地调查之前,相关的准备工作非常重要。


一、要冷静超脱地对这个借款企业做出一个基本判断。


1、这个企业是做啥的?在同行业中有没有竞争优势?是一个小作坊还是一个大企业?企业目前处于什么阶段?

2、这个企业是重资产还是轻资产的企业,做这个项目需要多少钱投入?对外借的钱是不是挪用到其他项目了?是不是有很多隐性负债,是不是小马拉大车?

3、企业的经营情况如何,现金流如何?融资能力如何?将来有没有还款能力?


二、要冷静睿智地对这个企业创立者和领导人做出一个基本判断。


1、这个老板是一个啥情况?是一个暴发户,还是文人刚下海?是一个商海老兵,还是新兵蛋子?他的心理是啥,他的行为特征是啥样子?

2、这个老板为啥要做这个项目?为啥要借钱?是真的好项目还是骑虎难下了?

3、这个老板的人品如何?家庭状况和工作人际关系如何?将来是不是有还款意愿和人品违约风险?


三、对可能的出借行为和风险控制措施做出来一个基本判断。


1、目前有哪些金融机构给这个企业合作?对外借款是不是已经很多了?

2、如果我们给他钱,采用什么担保措施?抵押物、质押物、保证人怎样设计?

3、如果我们确定做,应该出借多大的规模?单笔多少比价合适,还是就一笔?


四、列调查清单,设计调查技巧。


1、对要去企业调查的重点问题列出来清单,包括有怀疑的问题,包括重点关注的问题,都要列清楚。

2、对这些重点问题怎样调查要设计出来方案,包括问话的技巧,调查的方法等。

3、组织风控调查团队反复开会,反复沟通,头脑风暴,发现问题。


五、动用关系资源,对这个借款申请人进行外围调查。


民间金融机构有劣势,我们无法直接进入征信系统,我们做的是正规金融机构的补充,我们受到很多歧视性政策;同时民间金融机构也有优势,对借款项目很操心,很上心,企业就是我们自己的事情,每放出去一笔款都是老板的生命,所以会动用一切资源、手段和社会关系对这个借款申请人进行外围调查。一般来说,通过外围的调查了解,三两条有效信息就能对这个借款企业和企业领头人做出来一个基本的判断。


总之贷前调查要把握一个原则:民间放款要慎重!特别是第一次合作更要慎之又慎。宁可反复考虑,反复斟酌,宁可慢一点,千万不能出错。所以,要留给冷静思考的时间多一点,要留给外围调查的时间多一点,要留给放款之前的调查了解多一点。

作者:徐化冰

公众号:理财大讲堂

原文链接:http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzI1MjE2MzIwNQ==&mid=2653086563&idx=1&sn=4ceb338fc3b5e7faf96fd8323efc771e&chksm=f231a689c5462f9ffc8ed4439eb321dda5ceaf04dcb6ffeab1ed1924df6bd00935d32aeec50f&scene=0&xtrack=1#rd

发布时间:2021-07-06 10:12:48

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