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大鱼测评_信泰光武1号·守卫盾【重疾险评分】

由Jane雨发表于2021-07-16 14:52:15


光武1号·守卫盾

系统得分      85.67

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算





大鱼点评


 观点 
  • 光武1号·守卫盾(条款名:守卫盾源起)由信泰人寿保险股份有限公司承保。保障指数、投保灵活度等指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为85.67,给予4.5评级,光武1号·守卫盾作为重疾单次赔付重疾险,可灵活选择是否附加身故责任。和同公司以及其他消费型重疾最大的区别在于,其他重疾额外会扩展60岁前,或第15个保单周年日前发生重疾的额外赔付比例,而光武1号·守卫盾则是不限制年龄,设定了4种最高发重疾和5种相对应的高发轻症,在基本保额赔付的同时,能够获得额外赔付,这是光武1号·守卫盾的特色。

  • 另外,光武1号·守卫盾的可附加责任,也有一定创新,恶性肿瘤扩展保险金,既包含了前2年的持续治疗津贴,也包含了3年后再次确诊的赔付,获得赔付的概率增加。为便于横评,本文按照已附加轻症和中症测评。


 亮点 
  • 高发轻症、中症病种覆盖较全面

  • 轻症、中症为可选责任,自主搭配更灵活

  • 高发的轻症和重疾,不限年龄额外赔付

  • 附加险责任优质,可灵活搭配


 不足 
  • 光武1号·守卫盾为重疾单次赔付

  • 可投保最高保额上限较低


 排行榜单 

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本次测评的光武1号·守卫盾来自消费型重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明


基本信息





公司分析


信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准,于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州,注册资本50亿元,目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东13家省级分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中,目前信泰人寿得分为85.20表现良好。2021年一季度综合偿付能力为153.56%,运营状况良好。

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

 股东 
  • 浙江永利实业集团有限公司,创立于我国改革开放初期,总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇,是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业,现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业,先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行,发起并创立信泰人寿保险公司。


 经营指标 
  • 成立日期2007年5月

  • 注册资本50.0亿

  • 最新综合偿付率:153.56%

  • 上年度原保费规模排行:17名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2021Q1数据,保费数据为2020年年报数据。


保障分析



各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。光武1号·守卫盾的保障指数得分为84.71,该项评分良好,领先大部分同类型产品。

 重症 
重症疾病覆盖110种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面的不足在于重疾为单次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本,单次赔付产品与多次赔付相比,在测评系统中会拉开一定的分差。

4种特定重疾(恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术),不限年龄,额外赔付50%,与之相对应的5种特定轻症,也能获得额外15%的赔付。这项责任实用性较强,不限年龄后,也是最高发的疾病,因此获赔概率更大,结合价格来看也算是非常人性化的设计。当然,与常见的60岁前,或第15个保单周年日前患重疾,得到50-80%比例赔付的责任比起来,两者没有绝对的优劣,消费者可凭自我偏好选择。

 轻症 
轻症为可选责任,病种有55种,最高发22种轻症缺失1种。光武1号·守卫盾的轻症最多赔付4次,每次赔付保额的30%。


制表:大鱼测评

保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含,3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外,大鱼也根据最新的重疾新规,结合疾病实际发生率,更新了高发轻症和中症的病种。

光武1号·守卫盾的轻症,仅缺失慢性呼吸衰竭1项病种,整体来说,覆盖已经十分全面。深度昏迷和较小面积烧伤,在轻症和中症均有覆盖,并且轻症仅要求48小时昏迷时间,标准较宽松;单个肢体缺失升级为中症慢性肾功能障碍,对肾小球透过率和持续透析时间要求比其他产品更宽松。

除了重疾额外赔付,4种高发重疾对应的5种轻症(恶性肿瘤-轻度、原位癌、较轻急性心肌梗死、微创冠状动脉介入术、轻度脑中风后遗症),同样不限年龄,额外赔付保额的15%,高发轻症赔付比例达到45%,这也大大增加了赔付的保额。

 中症 
中症为可选责任,病种有25种,最高发10种中症全部包含,最多赔付2次,每次赔付保额的60%。

制表:大鱼测评

 身故责任 
可附加身故责任,18岁前赔付累计保费,18岁后赔付保额。本文按未附加测评。


价格分析


在价格方面,我们拿同期消费型重疾险产品做一个横向比较,光武1号·守卫盾和往期的旧版重疾相比,价格处于整个市场中上游水平,男性和女性费率差别不大。

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,附加了轻症和中症责任的光武1号·守卫盾的价格指数得分为87.74分。

其他


 投保灵活度 
投保地域:此款产品为线上产品,可投保省级地区13个,投保区域较广泛
可投保保额:0-55岁最低1万,最高46万
投保年龄:投保年龄规定28天-55周岁
缴费期趸交/5/10/15/20/30年几种选择
投保职业:1-4类职业

 可附加/组合险种 
1、恶性肿瘤扩展保险金:确诊恶性肿瘤,1年后仍持续治疗,赔付保额的20%;2年后仍持续治疗,赔付保额的30%;3年后再次确诊,新发/复发/转移/持续,赔付保额的100%;
这一责任,综合了恶性肿瘤津贴和复发责任,和间隔期3年再次获赔100%-150%的责任相比,增加了赔付概率和获赔的保额,3年最多可以得到150%的保额,加上主险150%的额度,3年后可以累计获得300%的保额;

2、心脑血管扩展保险金:首次确诊3种心脑血管疾病,1年后再次确诊,赔付保额的150%;首次确诊其他非3种心脑血管疾病及恶性肿瘤,180天后,确诊3种心脑血管疾病,赔付保额的150%。


 投保 
目前,光武1号·守卫盾支持线上投保,提供智能核保和人工核保。

 增值服务 
根据保费规模不同,可按梯队享有:

24小时电话医生、门诊预约、住院预约、手术预约、异地交通补贴、国内专家二次会诊、国际专家二诊、术后康复等增值服务。


 产品详情
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光武1号·守卫盾
系统得分:85.67
推荐指数:4.5星


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声明大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来,文章内容为大鱼测评原创,不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择,大鱼测评仅作为参考,不构成任何直接投保建议,仅此说明。

 End 
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作者:Jane雨

公众号:大鱼测评

原文链接:http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4OTI0MjgwNw==&mid=2247502407&idx=1&sn=b729e360b58861f90375d8a9e44a0115&chksm=cfec5f9ff89bd689a4eeb33f70e3ded6e16a5e1f486e690aa66cc6508ff8772f92bb7780a76d&scene=0&xtrack=1#rd

发布时间:2021-07-16 14:52:15

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