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大鱼测评_信泰如意久久守护【重疾险评分】

由谢大脑袋发表于2021-07-14 14:49:09

如意久久守护

系统得分      89.83

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算





大鱼点评


 观点 
  • 如意久久守护由信泰人寿保险股份有限公司承保。价格指数、保障指数等指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为89.83,给予4.5评级,如意久久守护最高发3种重疾核心保障全面,60岁前轻症、中症、重疾都有保额提升,同时高发轻、中症包含全面,价格适中。保障责任实用性强

 亮点 
  • 高发轻症、中症病种覆盖较全面

  • 60岁前患重疾,额外赔付比例高

  • 恶性肿瘤、急性心肌埂塞、脑中风后遗症复发保障强


 不足 
  • 附加责任强制加入主险,保障搭配灵活性较差


 排行榜单 

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本次测评的如意久久守护来自多次分组重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明


基本信息






公司分析


信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准,于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州,注册资本50亿元,目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东13家省级分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中,目前信泰人寿得分为85.48表现良好。2021年一季度综合偿付能力为153.56%,运营状况良好。

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

 股东 
  • 浙江永利实业集团有限公司,创立于我国改革开放初期,总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇,是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业,现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业,先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行,发起并创立信泰人寿保险公司。


 经营指标 
  • 成立日期2007年5月

  • 注册资本50.0亿

  • 最新综合偿付率:153.56%

  • 上年度原保费规模排行:17名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2021Q1数据,保费数据为2020年年报数据。


保障分析



各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。如意久久守护的保障指数得分为91.94,该项评分较高,领先大部分同类型产品。

 重症 
重症疾病覆盖110种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

如意久久守护为分组多次赔付产品,形态上较不分组产品略逊一筹。最高发的6种重疾中,重大器官移植术或造血干细胞移植术与严重慢性肾衰竭分在一组;较重急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥术分在一组,分到一组的疾病最多只能获得其中一项理赔,高发重疾分在同组越多,理赔概率越低。最高发的重疾恶性肿瘤—重度单独分组,分组形态上没有太多缺陷。

60岁之前患重疾额外赠送60%的保额,这项责任实用性较强,赔付比例高、时间长,相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额,虽然这部分责任保障成本占比不多,但结合价格来看也算是非常人性化的设计

如意久久守护主险涵盖最多3次的恶性肿瘤—重度赔付,包含复发、转移、新发、持续存在所有情况,每两次间隔期3年;除此之外,其他两种最高发的重疾较重急性心肌梗塞和严重脑中风后遗症也分别最多有3次赔付的机会,每次赔付保额。同病种复发保障覆盖最高发的3种重疾,责任含金量高。但要注意严重脑中风后遗症要求每次为不同的中风,和市面多数同类条款一样,理赔难度较大。

另外,这三种重疾多次赔付责任会占一定的保障成本,综合来看在如意久久守护中所占额外保费不多,适合看重这3种高发重疾复发保障的朋友。不能选择不额外附加,对不需要此项保障的朋友不够灵活。

 轻症 
轻症病种有55种,最高发22种轻症缺失1种。如意久久守护的轻症最多赔付4次,每次赔付保额的30%。


制表:大鱼测评

保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含,3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外,大鱼也根据最新的重疾新规,结合疾病实际发生率,更新了高发轻症和中症的病种。

如意久久守护的轻症,仅缺失慢性呼吸衰竭1项病种,整体来说,覆盖已经十分全面。深度昏迷和较小面积烧伤,在轻症和中症均有覆盖,并且轻症仅要求48小时昏迷时间,标准较宽松;单个肢体缺失升级为中症慢性肾功能障碍,对肾小球透过率和持续透析时间要求比其他产品更宽松。

 中症 
中症病种有25种,最高发10种中症全部包含,最多赔付2次,每次赔付保额的60%。

制表:大鱼测评

 身故责任 
18岁前赔付累计保费,18岁后赔付保额。

价格分析


在价格方面,我们拿同期消费型重疾险产品做一个横向比较,如意久久守护和往期的旧版重疾相比,价格处于整个市场中游水平,男性和女性费率差别不大。

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,如意久久守护的价格指数得分为90.38分,保障突出的同时,价格位于市场中位,产品性价比不低。

其他


 投保灵活度 
投保地域:此款产品为线下产品,可投保省级地区13个,投保区域较广泛
投保年龄:投保年龄规定28天-60周岁
缴费期趸交/5/10/15/20/30年几种选择
投保职业:1-4类职业

 可附加/组合险种 
1、两全险:可选择65或70岁前,若未患重疾返还已交保费。附加这项责任需要注意,若在满期之前患重疾,则该附加险保单无效,相当于额外增加了保费支出,对较早出险的被保人反而不利;
2、意外医疗、住院医疗、住院津贴等

 投保 
目前,如意久久守护支持线下投保,提供人工核保。

 增值服务 
根据保费规模不同,可按梯队享有24小时电话医生、门诊预约、住院预约、手术预约、国内专家二次会诊等增值服务。

如意久久守护
系统得分:89.83
推荐指数:4.5星


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声明大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来,文章内容为大鱼测评原创,不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择,大鱼测评仅作为参考,不构成任何直接投保建议,仅此说明。

 End 
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作者:谢大脑袋

公众号:大鱼测评

原文链接:http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4OTI0MjgwNw==&mid=2247502374&idx=1&sn=a43e8562de43bdcec32a511a1833e1b7&chksm=cfec5ffef89bd6e8b5ca04f63e4ae8175fd1da666b320eacf29c0bcee6219649f6ef35cfbf7e&scene=0&xtrack=1#rd

发布时间:2021-07-14 14:49:09

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