/ 大鱼测评_工银安盛鑫如意八号【增额终身寿测评】

大鱼测评_工银安盛鑫如意八号【增额终身寿测评】

由Jane雨发表于2021-07-13 12:16:05


用严实的数据模型,研究市场2000+款保险和评分
提供客观保险产品测评,定期发布高分榜单


鑫如意八号
系统得分      87.46

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算




大鱼点评



 观点 

  • 工银安盛鑫如意八号适宜着重看重中短期利益,对资金有确定定增长、对闲散资金理财有账户兼顾利率理财要求,有确定性身价传承需求类客户画像。


 优点 

  • 鑫如意八号利率锁定,保证终身,每年有效保险金额的基础上递增3.6%

  • 现金价值超过累计保费时间周期较短

  • 可投保年龄高,保单贷款额度高、流动性强

  • 公司实力雄厚,品牌度高,分支机构分布广

 缺点 

  • 鑫如意八号暂不支持3年、15年和20年缴费支持

  • 暂无信托对接,无增值服务




本次测评的工银安盛鑫如意八号来自寿险序列,该序列模块由72个评分项目构成。关于大鱼的寿险测评模型,详见:大鱼测评增额终身险评分系统Version1说明


基本信息





公司情况

工银安盛人寿保险有限公司 于2012年7月正式成立。由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建,注册资本金125.05亿元人民币。专营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务。根据中国银保监会公布的2019年末行业数据,工银安盛人寿保费收入位居国内保险市场合(外)资寿险公司的第一位。在大鱼系统中的公司实力得分上,目前工银安盛人寿得分为91.11,2021年一季度综合偿付能力为179.00%,运营状况良好。


资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查


 股东 
  • 中国工商银行股份有限公司成立于1984年1月1日,是中央管理的大型国有银行,国家副部级单位。2005年10月整体改制为股份有限公司。2006年10月成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。经过持续努力和稳健发展,已经迈入世界领先大银行之列,连续七年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首。在2020年8月《财富》世界500强,排名第24位。


  • 法国安盛公司 法国安盛集团(AXA) 是欧洲最大保险集团,亦是全球第三大国际资产管理集团。安盛集团首家公司于1816年在法国成立,通过多项收购及合并活动,安盛已成为全球首屈一指的保险集团,业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区。主要业务包括5个部分:人寿保险与储蓄、财产与意外保险、国际保险、资产管理、银行业。其中前两类业务收入分别占集团总收入的64%和27%。在2020年8月《财富》世界500强,排名第34位。


  • 中国五矿集团公司(简称中国五矿)成立于1950年,由原中国五矿和中冶集团两个世界500强企业战略重组而成,是以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合服务为主,兼营金融、房地产、物流业务,进行全球化经营的大型企业集团,由中央直接管理的国有重要骨干企业。1999年,中国五矿集团公司被列入由中央管理的44家国有重要骨干企业。在2020年8月《财富》世界500强,排名第92位。


 经营指标 
  • 成立日期:2012年7月

  • 注册资本:125.05亿

  • 最新综合偿付率:179.00%

  • 上年度保费规模排行:16


资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2021Q1数据,保费数据为2020年年报数据。



Assumption


增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值,为了统一标准,大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定:

第一是假定被保险人为35岁男性;
第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*,按照不同缴费期(趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交)进行测评;
第三是假定保单有效期间,没有做保单贷款操作,不做额外的退保及减保的操作,如涉及到其他非保证内其他预期收益(万能账户如有或其他不确定性分红利息如有),不做账户的资金领取。

*说明
如涉及相同缴费年限,不同缴费金额的测评,可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。


身故赔偿


工银安盛鑫如意八号终身寿类产品包含寿险最基础的身故责任,主险责任涵盖高残责任,产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆,后期与保单现金价值保持一致。

涉及3种缴费形态,趸交、5年、10年缴费。杠杆性稳步上升,30年身故杠杆率集中在2.22-2.52区间。




收益性


消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分,另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。
非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取,也可以作为确定的财富价值定向传承。

关于现价回归:
趸交缴费回归,第3个保单年度;
5年缴费回归,第5个保单年度;
10年缴费回归,第10个保单年度;

关于内部保证回报率:
各个缴费期,内部回报率在不同年限,20-30年区间均稳定在2.94%-3.17%区间;产品收益位于市场同类型产品中段区间。



加保减保规则


【加保规则】

不支持加保。


【减保规则】

线下保全减保。


预期收益


万能账户


增值服务



鑫如意八号
系统得分:87.46
推荐指数:4星


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声明大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来,文章内容为大鱼测评原创,不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择,大鱼测评仅作为参考,不构成任何直接投保建议,仅此说明。

 End 


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作者:Jane雨

公众号:大鱼测评

原文链接:http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg4OTI0MjgwNw==&mid=2247502352&idx=1&sn=c79f2795a877d05132f11209bf32df43&chksm=cfec5fc8f89bd6dee5c32e813fe51fe5c1d21b56bb43b2886e804abb608d0264bc9c66fd1727&scene=0&xtrack=1#rd

发布时间:2021-07-13 12:16:05

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